กู้บ้านไม่ผ่านซ้ำๆ เพราะอะไร? 5 สาเหตุยอดฮิตที่พนักงานประจำต้องรู้

คุณกำลังฝันถึงบ้านหลังแรกที่คุณตั้งใจ แต่กลับต้องผิดหวังซ้ำแล้วซ้ำเล่าเพราะกู้บ้านไม่ผ่านใช่ไหม?
อย่าเพิ่งหมดหวัง! การกู้บ้านไม่ผ่านไม่ใช่จุดสิ้นสุดของเส้นทาง แต่เป็นโอกาสที่คุณจะปรับปรุงและเตรียมความพร้อมให้ดีขึ้น สำหรับพนักงานประจำรายได้ 15,000-20,000 บาทต่อเดือน คุณอาจจะคิดว่าตัวเองมีข้อจำกัด แต่เชื่อไหมว่าหลายคนในสถานการณ์เดียวกันก็สามารถกู้ผ่านได้ถ้ารู้จัก “เช็คลิสต์” และเข้าใจสาเหตุที่แท้จริง

ในบทความนี้ เราจะพาคุณสำรวจ 5 สาเหตุยอดฮิตที่ทำให้กู้บ้านไม่ผ่าน พร้อมแนวทางที่เข้าใจง่ายและนำไปปรับใช้ได้จริง

1. ประวัติทางการเงินมีปัญหา

คุณเคยชำระบัตรเครดิตช้าไหม? หรือเคยเป็นหนี้เสีย?
สาเหตุนี้เป็นหนึ่งในตัวแปรสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาว่าคุณมีความน่าเชื่อถือพอที่จะให้กู้หรือไม่

ทำไมเรื่องนี้สำคัญ?
ประวัติการเงินเปรียบเสมือนภาพสะท้อนความรับผิดชอบของคุณ ถ้าคุณมีประวัติค้างชำระ ธนาคารจะมองว่าคุณเสี่ยงสูง

แนวทางแก้ไข:

• เช็กเครดิตบูโร: ตรวจสอบประวัติเครดิตของตัวเองก่อนยื่นกู้
• ปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย: จ่ายหนี้ตรงเวลา ไม่เปิดบัตรเครดิตใหม่โดยไม่จำเป็น
• เคลียร์หนี้สินเก่า: ลดจำนวนหนี้สินที่มีอยู่เพื่อเพิ่มโอกาสการกู้ผ่าน

2. รายได้ไม่สอดคล้องกับภาระหนี้

คุณมีรายได้เพียงพอหรือเปล่าเมื่อเทียบกับหนี้สินที่ต้องจ่าย?
ธนาคารมักจะใช้เกณฑ์ที่เรียกว่า DSR (Debt Service Ratio) หรือสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้

เปรียบเทียบง่ายๆ:

• ถ้ารายได้คุณ 15,000 บาท แต่ภาระหนี้เกิน 40% (ประมาณ 6,000 บาท) การกู้บ้านอาจจะยากขึ้น

แนวทางแก้ไข:

• ลดภาระหนี้: ชำระหนี้สินอื่นๆ ก่อนยื่นกู้
• เพิ่มรายได้: อาจเริ่มทำงานเสริมเพื่อให้รายได้รวมสูงขึ้น
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: ให้ที่ปรึกษาช่วยคำนวณความสามารถในการกู้

3. ไม่มีเงินเก็บเพียงพอ

การกู้บ้านไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายอะไรเลย!
ธนาคารต้องการให้คุณมีเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าประกัน ค่าธรรมเนียม

ทำไมเงินเก็บสำคัญ?

• ธนาคารจะมองว่าคุณมีความมั่นคงทางการเงิน
• ลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน

แนวทางแก้ไข:

• ตั้งเป้าหมายการออม: ออมเงินอย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้านที่ต้องการ
• ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย: หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

4. เอกสารไม่ครบถ้วน

เคยเจอไหม? ทุกอย่างพร้อม แต่ติดปัญหาเอกสารที่ขาดตกบกพร่อง
นี่เป็นปัญหาที่พบบ่อยมาก โดยเฉพาะกับคนที่ยื่นกู้ครั้งแรก

เช็คลิสต์เอกสารสำคัญ:

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารแสดงรายการเดินบัญชี (Bank Statement)
• หนังสือรับรองการทำงาน

แนวทางแก้ไข:

• ตรวจสอบล่วงหน้า: เตรียมเอกสารทุกอย่างให้พร้อมก่อนยื่น
• ปรึกษาธนาคาร: ขอคำแนะนำว่าต้องการเอกสารอะไรเพิ่มเติม

5. ขาดการวางแผนที่ดี

คุณอาจจะใจร้อน รีบยื่นกู้โดยไม่ได้วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ
การกู้บ้านคือการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่ต้องใช้เวลาในการเตรียมตัว

สิ่งที่ควรทำ:

• วางแผนการเงินล่วงหน้าอย่างน้อย 1 ปี
• หาข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชันของแต่ละธนาคาร
• ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

สรุป: ความหวังยังมีเสมอ

การกู้บ้านไม่ผ่านไม่ใช่เรื่องน่าอาย แต่เป็นบทเรียนที่คุณสามารถนำมาพัฒนาตัวเองได้
ลองเริ่มต้นจากการปรับปรุงประวัติการเงิน วางแผนการออม และเตรียมเอกสารให้พร้อม บ้านในฝันของคุณอาจอยู่ใกล้แค่เอื้อม!

ถ้าคุณมีคำถามเพิ่มเติมหรืออยากแชร์ประสบการณ์ ลองแสดงความคิดเห็นใต้บทความนี้ เราพร้อมเป็นกำลังใจให้คุณเสมอ