กู้บ้านไม่ผ่านเพราะรายได้ต่ำ? ทางแก้ที่ทำให้คุณกู้ได้แน่นอน

คุณกำลังเผชิญกับปัญหากู้บ้านไม่ผ่านเพราะรายได้ไม่ถึงเกณฑ์อยู่หรือเปล่า? ถ้าใช่ คุณไม่ได้อยู่คนเดียวในปัญหานี้! สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้เฉลี่ย 15,000-20,000 บาทต่อเดือน การขอกู้บ้านอาจดูเหมือนเป็นเรื่องที่ยากจนทำให้หมดหวัง แต่จริงๆ แล้ว มีทางแก้ที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้แน่นอน มาเริ่มต้นด้วยการเข้าใจปัญหาและเช็กลิสต์แนวทางการแก้ไขไปด้วยกัน!

ปัญหาที่คนส่วนใหญ่เจอเมื่อกู้บ้านไม่ผ่าน

รายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด ธนาคารมักพิจารณาสัดส่วนรายได้ต่อหนี้สิน (Debt-to-Income Ratio) และถ้ารายได้ของคุณไม่พอสำหรับผ่อนชำระรายเดือน อาจทำให้การขอกู้ถูกปฏิเสธ
ประวัติทางการเงินมีปัญหา เช่น เครดิตบูโรไม่ดี หรือมีหนี้ค้างชำระในอดีต ซึ่งเป็นตัวแปรสำคัญที่ธนาคารใช้วิเคราะห์ความเสี่ยง
ขาดความรู้เรื่องการจัดการเอกสาร บางครั้งการส่งเอกสารไม่ครบหรือข้อมูลผิดพลาดอาจทำให้กระบวนการล่าช้าหรือถูกปฏิเสธได้

เช็กลิสต์: ทางแก้ที่ช่วยเพิ่มโอกาสให้กู้ผ่านได้

1. เพิ่มรายได้หรือรวมรายได้กับคนในครอบครัว

ทำงานเสริม: หากคุณมีความสามารถพิเศษ เช่น การเขียนบทความ การขายของออนไลน์ หรือสอนพิเศษ ลองเพิ่มรายได้จากงานเสริม
รวมรายได้กับคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัว: การยื่นกู้ร่วมจะช่วยเพิ่มฐานรายได้รวม ทำให้ธนาคารมองว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้มากขึ้น

2. ลดภาระหนี้สิน

เคลียร์หนี้สินเก่า: ก่อนยื่นกู้ ลองเคลียร์หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง
รีไฟแนนซ์หนี้เดิม: หากมีหนี้บ้านหรือหนี้รถยนต์ ลองขอรีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ยและยอดชำระรายเดือน

3. ปรับปรุงประวัติทางการเงิน

จ่ายบิลตรงเวลา: การจ่ายบิลตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างเครดิตบูโรที่ดี
หลีกเลี่ยงการสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อหลายแห่งพร้อมกัน: ธนาคารอาจมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูง

4. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เอกสารที่ต้องมี: บัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือน 6 เดือนล่าสุด, รายการเดินบัญชี (Statement) และเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สิน
ให้ที่ปรึกษาตรวจสอบ: หากไม่มั่นใจในความถูกต้องของเอกสาร ลองปรึกษานายหน้าหรือผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ

5. เลือกธนาคารที่เหมาะกับคุณ

ธนาคารที่เน้นสนับสนุนผู้มีรายได้ปานกลาง: บางธนาคารมีสินเชื่อที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้มีรายได้ต่ำ เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำหรือเงื่อนไขพิเศษ
เปรียบเทียบข้อเสนอ: ใช้เครื่องมือออนไลน์ในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่น

6. ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ

นายหน้าสินเชื่อ: นายหน้าจะช่วยวิเคราะห์ความสามารถในการกู้และแนะนำธนาคารที่เหมาะสม
ที่ปรึกษาด้านการเงิน: ช่วยวางแผนการเงินและปรับปรุงโปรไฟล์ของคุณให้ดึงดูดใจธนาคารมากขึ้น

ตัวอย่างเปรียบเทียบ: การกู้บ้านก่อนและหลังปรับแผน

ก่อนปรับแผน:

รายได้ 18,000 บาท/เดือน แต่มีหนี้สินบัตรเครดิต 5,000 บาท/เดือน
ส่งเอกสารไม่ครบและเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขเข้มงวด

หลังปรับแผน:

เคลียร์หนี้สินบัตรเครดิต ลดภาระเหลือ 2,000 บาท/เดือน
ยื่นกู้ร่วมกับคู่สมรส เพิ่มรายได้รวมเป็น 35,000 บาท/เดือน
เตรียมเอกสารครบถ้วนและเลือกธนาคารที่มีโปรแกรมสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้มีรายได้ต่ำ

ผลลัพธ์: ธนาคารอนุมัติสินเชื่อและสามารถกู้ซื้อบ้านได้สำเร็จ!

ข้อคิดท้ายบทความ

การกู้บ้านไม่ผ่านอาจทำให้คุณรู้สึกท้อแท้ แต่การปรับแผนและเตรียมตัวอย่างถูกต้องจะช่วยเพิ่มโอกาสให้สำเร็จได้ อย่าลืมว่าบ้านคือความฝันที่เป็นไปได้ เพียงแค่คุณมีความหวังและพยายามวางแผนอย่างรอบคอบ

หากบทความนี้มีประโยชน์ อย่าลืมแชร์ความคิดเห็นของคุณหรือแบ่งปันให้เพื่อนๆ ที่กำลังมองหาวิธีการกู้บ้านอยู่ เราอยากได้ยินจากคุณ!